ABLAUF BEIM ONLINE-ABSCHLUSS EINER HYPOHTEK
Der Start beim online-Abschluss ist bei allen Anbietern identisch. Es werden Daten vom Immobilienbesitzer erfasst und an den online-Hypothekenanbieter weiter geleitet. Bereits hier sind die Unterschiede aber riesig. Gewisse Anbieter brauchen die online-Erfassungsmaske nur als Eingangstor und der gesamte Kreditvergabeprozess wird weiterhin offline abgewickelt. Andere Kreditgeber haben die gesamten Abläufe im Zusammenhang mit dem Vergabeprozess der Hypothek digitalisiert und auch der Hypothekenabschluss erfolgt vollständig online. So ist es logisch, dass sich Abläufe je nach Anbieter stark unterscheiden. Während bei gewissen Anbietern die Zinsen individuell berechnet werden, arbeiten andere mit Einheitszinssätzen. Meist bieten online-Anbieter mit Einheitszinsen nur Finanzierungen mit tiefer Belehnung und guter Tragbarkeit an. Vielfach gibt es weitere Restriktionen, beispielsweise bezüglich Region der Immobilie, Nationalität der Kreditnehmer oder es werden nur gewisse Hypothekarmodelle angeboten. Mehr Informationen zu online Hypotheken
UNTER ZEITDRUCK ENTSCHEIDEN MÜSSEN
Planen Sie rechtzeitig den Abschluss der Hypothek. Bei vielen online-Anbietern können Sie Ihre Daten erfassen und prüfen, ob der Kreditgeber für Sie in Frage kommt. Wenn Sie später abschliessen möchten, sind Sie bereit. Unter Zeitdruck ist es nicht optimal, eine Hypothek abzuschliessen. Das gilt für den online- und den offline-Kanal. 
DATEN NICHT GENAU ERFASSEN
Bei einer online-Hypothek erfassen Immobilienbesitzer ihre persönlichen Daten und die Angaben zur Immobilie online. Bei gewissen Anbietern wird auch direkt online die Immobilie geschätzt. Wenn die Daten nicht genau erfasst sind, kann die Hypothek und die Konditionen nicht genau berechnet werden. Wenn erst bei der Prüfung der Unterlagen durch den Kreditgeber gemerkt wird, dass Angaben falsch erfasst wurden, kann dies zu einer Verzögerung oder Ablehnung der Hypothek führen.
ZU VIELE STAFFELUNGEN
Viele Kreditgeber empfehlen, Hypotheken mit unterschiedlichen Laufzeiten abzuschliessen. Also zum Beispiel eine fünfjährige und eine zehnjährige Festhypothek. Ihr Argument: Wenn nach fünf oder zehn Jahren die Zinsen hoch sein sollten, muss nicht die ganze Hypothek zu den schlechten Zinsen erneuert werden. Der Nachteil dieses Vorgehens: Nach fünf Jahren können Sie die Hypothek nur wieder beim gleichen Hypothekargeber verlängern. Faktisch müssen Sie somit jeden Zinssatz akzeptieren, der Ihnen angeboten wird oder die Hypothek zurück zahlen. Wer zu viel staffelt, vergibt sich zukünftiges Verhandlungspotenzial bei den Zinsen.
ZU WENIG TRANSPARENZ EINFORDERN
Gewisse Kreditgeber kreieren eigene Hypothekarmodelle. Diese sind meist eine Mischung zwischen Festhypotheken und Hypotheken mit variablem Zinssatz. Meist sind diese Hypotheken nicht vollständig transparent in Bezug auf die Gesamtkosten. Lassen Sie die Finger von solchen Angeboten. Kreditgeber mit guten Zinsen haben selber ein Interesse daran, die Zinsen möglichst einfach, verständlich und transparent darzustellen. Schliesslich wissen sie, dass sie konkurrenzfähige Zinsen haben und möchten, dass dies auch die potenziellen Kunden erkennen. Das gleiche gilt bei Lockvogelangeboten, die es leider immer noch am Markt gibt.
VON EINMALRABATTEN BLENDEN LASSEN
Starthypothek, Aktionshypothek, Erstkäuferhypothek und andere kreative Lockvogelangebote werden von Banken angeboten. Meist stecken komplizierte Mechanismen hinter der Zinsberechnung. Beispielsweise gibt es im ersten Jahr einen Rabatt, im zweiten einen etwas geringeren und nach einer gewissen Zeit zahlt man voll. Nicht selten sind die Rabatte noch an gewisse Bedingungen gekoppelt und nur für einen Teil der Hypothek gültig. Wieso sollte jemand, der die besten Zinsen am Markt hat, diese kompliziert und intransparent berechnen? Wer die besten Zinsen hat, will erreichen, dass dies mögliche Kunden möglichst einfach erkennen und vom Angebot profitieren möchten. Zu komplizierte Berechnungsmodelle der Zinsen sind – nach genauer Analyse – eben doch oft nur auf den ersten Blick interessant und auf den zweiten Blick entpuppen sie sich als Lockvogelangebot.
EINHEITSZINSEN KÖNNEN, MÜSSEN ABER NICHT VORTEILHAFT SEIN
Bietet ein online-Anbieter Einheitszinsen, ist die Gefahr gross, dass diese nicht zu den besten gehören. Geht ein Kreditgeber bei den Zinsen ans Limit, sind diese meist individuell ausgestaltet und berücksichtigen eine risikoadjustierte Preisberechnung. Es besteht natürlich die Möglichkeit, dass Sie genau noch zum guten Einheitszinssatz abschliessen können, obwohl Sie nur noch ganz knapp ins Raster des Kreditgebers passen. Dann kann ein Einheitszinssatz für Sie sogar vorteilhaft sein. Besteht ein kundenindividuelles Pricing, sollten verschiedene Varianten durchgerechnet werden. Im offline-Bereich bedeutet das, mehrere Offerten pro Kreditgeber einzufordern. Hypothekarhöhe, Amortisation und viele andere Faktoren können den Zinssatz beeinflussen. Dass solche Variantenrechnungen für eine grosse Anzahl Kreditgeber möglich sind, ist dem digitalen Zeitalter zu verdanken. Im analogen Geschäft ist das nur schwer möglich.
VERTRAGSUNTERZEICHNUNG HERAUSZÖGERN
Bestehen Sie darauf, dass Ihnen rasch ein verbindlicher Zinssatz mitgeteilt wird. Alle Richtzinsen oder Zinsangebote mit Vorbehalten sind nicht aussagekräftig und bergen die Gefahr, dass Sie am Schluss unter Zeitdruck doch ein Angebot unterzeichnen müssen, das schlechter ist als ursprünglich erwartet. Lassen Sie sich somit rasch ein verbindliches Angebot präsentieren und fragen Sie, wie lange dieses gültig ist. Das ist online und offline genau gleich wichtig!
EIGENMITTEL SELBER BESTIMMEN BEIM ONLINE-ABSCHLUSS
Wer online eine Hypothek abschliesst, muss wissen, was er will. Beim Kauf einer Immobilie ist es wichtig zu wissen, wie viele Eigenmittel man einsetzen will. Entscheidend dabei ist, wie viel Geld man in der Immobilie binden will und was man mit dem Geld machen würde, wenn es nicht in die Liegenschaft investiert würde (höhere Hypothek). Am besten ist es, eine Prioritätenliste mit allen potenziellen Eigenmitteln zu erstellen und dann zu entscheiden. Diese Fragen stellen sich natürlich vor allem dann, wenn man beim Immobilienkauf nicht voll ans Limit geht. Bei der Verlängerung der Hypothek muss man sich vor dem online-Abschluss die Frage stellen, ob man die Hypothek reduzieren möchte.
TRENNUNG VON BERATUNG UND VERKAUF DANK ONLINE-HYPOTHEK
Zusammengefasst kann gesagt werden, dass vieles für den online-Abschluss spricht. Nicht nur die Chancen auf einen deutlich besseren Zinssatz, sondern auch die Zeiteinsparung und der Komfort beim Abschluss sprechen dafür. Online-Hypotheken und individuelle Beratung passen perfekt zusammen. Wer nämlich online eine Hypothek abschliesst, trennt die Beratung vom Verkauf von Produkten. Der grosse Vorteil: Man kann einen Berater wählen, der wirklich unabhängig agiert und keinen Interessenkonflikten ausgesetzt ist. Für eine wirklich neutrale Beratung mit Mehrwert sind viele auch bereit, ein transparentes Honorar zu bezahlen. Mehr Informationen dazu hier: Beratung Hypothek
DARUM HYPOTHEKE.ch
Es gibt viele Gründe, weshalb Sie Ihre Hypothek über HYPOTHEKE.ch abschliessen sollten. Die wichtigsten 10 Gründe haben wir für Sie zusammengetragen:
TIEFE ZINSEN
Weil Kunden auf einer Plattform faktenbasiert die beste Hypothek wählen können, herrscht automatisch ein gesunder Zins-Wettbewerb zwischen den Anbietern.
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