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HYPOTHEK ONLINE VERLÄNGERN

Eine Hypothek online zu verlängern ist noch einfacher, als eine Hypothek bei einem Kauf einer Immobilie über das Internet abzuschliessen. Beides ist problemlos möglich, aber wir zeigen auf, wieso die Verlängerung der Hypothek online noch einfacher über die Bühne geht?

Online-Hypothek

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WERT DER IMMOBILIE BEI HYPOTHEKENVERLÄNGERUNG BEREITS GEPRÜFT

Wer bereits eine Hypothek hat, und diese online verlängern möchte, hat den gesamten Prüfprozess bereits einmal durchgemacht. Man weiss also, dass die Immobilie grundsätzlich zur Finanzsituation passt. Weil die Immobilienpreise in den letzten Jahren kontinuierlich gestiegen sind, ist die Höhe der Belehnung meist kein Problem. Kommt hinzu, dass bei einer hohen Belehnung beim bisherigen Kreditgeber die Hypothek in den letzten Jahren amortisiert werden musste und deshalb bei der Verlängerung tiefer ist. Bei einer Verlängerung der Hypothek ist zudem weniger Beratungsbedarf vorhanden, als wenn eine Immobile gekauft und das erste Mal eine Hypothek abgeschlossen wird.

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VERLÄNGERUNG DER HYPOTHEK - BEI ZU GROSSER STAFFELUNG EIN PROBLEM

Es gibt Situationen, bei denen eine Ablösung der Hypothek durch einen neuen Anbieter nicht oder nur schwer möglich ist. Der grösste Hinderungsgrund besteht dann, wenn mehrere Hypothekartranchen vorhanden sind und die Fälligkeiten zeitlich zu weit auseinander liegen. Bei weniger als 12 Monaten Zeitdifferenz zwischen der am schnellsten fälligen Hypothek bis zu der noch am längsten laufenden ist eine Ablösung problemlos möglich. Bis 18 Monate Zeitdifferenz machen ebenfalls die meisten Anbieter mit. Bei zwei Jahren oder mehr Zeitdifferenz sind es nur eine Hand voll Anbieter, welche die Hypothek ablösen. Jeder, der eine Hypothek abschliesst, sollte sich bewusst sein, dass er sich bei zu viel Zeitdifferenz zwischen den Hypotheken an den bestehenden Anbieter bindet. Das kann auch Auswirkungen auf die Höhe des Zinssatzes haben. Wenn ein Kreditnehmer den Kreditgeber nicht frei wählen kann, besteht sozusagen ein Monopol – und Monopole sind erfahrungsgemäss nicht fördernd für tiefe Preise.

«Seine Hypothek online über eine Hypothekenplattform zu verlängern ist zeitgemäss. Man spart nicht nur viel Geld, sondern auch Zeit. Hypotheken eignen sich perfekt für den online-Abschluss, weil digital viel besser verglichen werden kann.»

Damian Gliott
Mitgründer von Hypotheke.ch

PROZESS BEI DER ONLINE-VERLÄNGERUNG DER HYPOHTEK

Wer online seine Hypothek verlängert, erfasst alle Daten zur Liegenschaft, zu sich selber und allfälligen weiteren Kreditnehmern sowie Angaben zur Hypothek. Moderne Hypotheken-Plattformen oder klassische online-Hypotheken von Banken und anderen Kreditgebern berechnen dann direkt die Zinsen und zeigen mögliche Angebote an. Einige Plattformen integrieren hedonische Schätztools, wie sie auch von Banken und anderen Kreditgebern verwendet werden. Ein grosser Vorteil zum offline Kanal: Mit den eingegebenen Daten wie beispielsweise den Eigenmitteln und der ausgewählten Hypothek kann „gespielt“ und optimiert werden. Oft findet man das beste Angebot, wenn man beispielweise die Eigenmittel etwas erhöht oder ein anderes Hypothekarmodell wählt. Nach der Wahl des Anbieters und der Hypothek müssen die nötigen Unterlagen dem Kreditgeber eingereicht werden. Hierbei unterscheiden sich die Vorgehensweisen je nach online-Anbieter. Nach der Prüfung wird der Hypothekarvertrag zugestellt und der gesamte administrative Prozess – beispielsweise Übergabe, Erhöhung oder Erstellung von Schuldbriefen oder die Ausstellung von Zahlungsversprechen erledigt der Kreditgeber. Die online-Verlängerung einer Hypothek ist in aller Regel ein Kindespiel und ist sogar weniger kompliziert als eine offline-Ablösung. Zumindest dann, wenn man den Kreditgeber wechseln und von guten Zinsen profitieren möchte.

 

HYPOTHEK VERLÄNGERN - KURZVIDEO HYPOTHEKE.CH

ABLAUF BEI DER VERLÄNGERUNG EINER FEST- ODER LIBORHYPOTHEK

ONLINE FESTHYPOTHEK VERLÄNGERN

Eine Festhypothek hat eine fixe Laufzeit und damit ein klares Auslaufdatum. Bis zu diesem Datum muss eine Anschlussfinanzierung gefunden werden. Es macht Sinn, sich etwa drei Monate vor dem Auslaufen der Festhypothek mit der Verlängerung auseinander zu setzen. Achtung: Es gibt Anbieter, bei denen müssen auch Festhypotheken gekündigt werden. Im Extremfall beträgt die Kündigungsfrist 6 Monate. Wer also nicht vor dem Verfall kündigt, kann den Anbieter nicht wechseln. Weil er dann an das bisherige Institut gebunden ist, erhält er oft nur schlechte Zinsen. Ein Tipp: Kündigen Sie die Festhypothek bereits kurz nach dem Abschluss, auch wenn diese fünf oder zehn Jahre läuft und lassen Sie sich dies schriftlich bestätigen. So verpassen Sie sicher keinen Kündigungstermin.
Mehr Informationen zum Thema: Festhypothek

ONLINE LIBOR-HYPOTHEK VERLÄNGERN

Bei einer Libor-Hypothek wird in gewissen Zeitabständen – je nach Vertrag jeden Monat oder alle 3, 6 oder 12 Monate – eine neue Refinanzierung durch den Kreditgeber abgeschlossen. Trotzdem kann bei den meisten Anbietern nur auf ein gewisses Datum aus dem Produkt ausgestiegen werden. Das hängt damit zusammen, dass viele Anbieter mit ihren Kunden einen sogenannten Rahmenvertrag abschliessen. Dieser läuft oft drei oder fünf Jahre. Bei vielen Kreditgebern muss der Rahmenvertrag gekündigt werden, wenn man am Ende der Laufzeit zu einem anderen Anbieter wechseln möchte. Damit keine zu grosse Staffelung der Fälligkeiten entsteht, sollte auch der Rahmenvertrag der Libor-Hypothek zeitlich auf den Verfall allfälliger anderer Hypotheken abgestimmt werden.
Mehr Informationen zum Thema: Libor-Hypothek

Die online-Verlängerung der Hypothek ist abwicklungstechnisch meist kein Problem. Wichtig ist aber, dass gewisse Vorkehrungen getroffen wurden und dass man etwa drei Monate vor Fälligkeit mit den Vorbereitungen beginnt. Profitieren Sie von einem umfassenden Vergleich auf HYPOTHEKE.CH und finden Sie in wenigen Schritten den perfekten Kreditgeber mit den besten Zinsen. Mehr Informationen: Tipps beim online Abschluss der Hypothek

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BESTE ZINSEN BEI DER VERLÄNGERUNG DER HYPOTHEK

Es ist ein bisschen wie bei den Handy-Abos. Wer über Jahre das gleiche Abo hat, bezahlt meist zu viel. Wer hingegen ab und zu von einem Provider zu einem anderen wechselt, erhält gute Leistungen zu einem guten Preis. Auch in anderen Branchen ist es so, dass bestehende Kunden schlechter behandelt werden als neue. Ähnlich ist das auch bei Hypotheken. Wirklich gute Zinsen erhält man meist nur, wenn man den Anbieter wechselt oder Konkurrenzofferten einholt. Gerade bei Hypotheken ist das absurd. Der Prüf- und Prozessaufwand für den Kreditgeber ist bei einem neuen Abschluss sehr gross, bei einer Verlängerung extrem klein. Betriebswirtschaftlich müssten bestehende Kunden deshalb einen tieferen Zinssatz erhalten als neue. Die Zinsen sind bei Verlängerungen aber meist schlechter als bei einem Neuabschluss. Online vergleichen lohnt sich also bei der Verlängerung der Hypothek ganz besonders.

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TRANSPARENZ

Sie sorgt dafür, dass Angebote vergleichbar sind. Um die richtigen Entscheidungen zu treffen, ist ein transparenter, digitaler Vergleich die perfekte Voraussetzung.

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TIEFE ZINSEN

Weil Kunden auf einer Plattform faktenbasiert die beste Hypothek wählen können, herrscht automatisch ein gesunder Zins-Wettbewerb zwischen den Anbietern.

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ZEITEINSPARUNG

Ein analoger Vergleich braucht Tage oder Wochen. Mit einem darauf spezialisierten Algorithmus findet man in 15 Minuten die beste Hypothek.

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HYPOTHEKE.CH ARBEITET OHNE VERTRIEBSPROVISIONEN

Hypotheke.ch finanziert sich ausschliesslich durch eine transparente Plattformgebühr und nicht über versteckte, intransparente Provisionen. Unsere Überzeugung: Nur wer selber 100% transparent arbeitet und keine Provisionen von Kreditgebern annimmt, kann wirklich kundenorientiert arbeiten. Mehr erfahren...