FESTHYPOTHEK FÜNF JAHRE - AKTUELLE ZINSEN UND WEITERE INFORMATIONEN

Die fünfjährige Festhypothek seit vielen Jahren das am drittmeisten nachgefragte Hypothekarmodell auf HYPOTHEKE.ch. Es lohnt sich deshalb, für dieses Modell detaillierte Informationen zur Verfügung zu stellen. Sie erfahren alles über Vor- und Nachteile der fünfjährigen Festhypothek und die aktuellen Zinsen und Alternativen.

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Weil Kreditgeber wissen, dass die Festhypothek mit einer Laufzeit von fünf Jahren oft verglichen wird, verzichten einige bewusst auf einen kleinen Teil der Marge. Sie stehen so im Quervergleich und in publizierten Zinsvergleichen etwas besser da. Bei allen Anbietern wie Banken, Pensionskassen, Versicherungen und Anlagestiftungen können die Zinsen sehr konkurrenzfähig sein. Bei einem Vergleich sollte man von allen diesen Anbietern mindestens eine Offerte einholen. 

DEFINITION FESTHYPOTHEK 5 JAHRE

Die fünfjährige Festhypothek ist nach der Saron-Hypothek und der zehnjährigen Festhypothek das drittmeistgewählte Hypothekarmodell in der Schweiz. Der Zinssatz wird für fünf Jahre fixiert. Bei den meisten Anbietern muss die fünfjährige Festhypothek nicht gekündigt werden, wenn am Ende der Laufzeit der Anbieter gewechselt werden will. Achtung: Es gibt Ausnahmen. Es lohnt sich deshalb, den Vertrag genau anzuschauen. Es gibt vereinzelt Anbieter, bei denen unter gewissen Umständen ein vorzeitiger Ausstieg aus einer Festhypothek möglich ist. Mehr dazu hier: Festhypothek mit der Möglichkeit, frühzeitig auszusteigen

WANN MACHT EINE 5-JÄHRIGE FESTHYPOTHEK SINN?

Die Festhypothek fünf Jahre wird vor allem nach einer Phase allgemein steigender Zinsen als Alternative zu längerlaufenden Festhypotheken gewählt. Vielfach schrecken Immobilienbesitzer davor zurück, eine Saron-Hypothek abzuschliessen und entscheiden sich dann für eine Laufzeit von fünf Jahren.

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Swiss Life 1.89% historisch Zinskurve Quelle
APK Aargauische Pensionskasse 1.90% historisch Zinskurve Quelle
sgpk St. Galler Pensionskasse 1.90% historisch Zinskurve Quelle
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Generali Versicherung 1.93% historisch Zinskurve Quelle
AXA Winterthur 1.94% historisch Zinskurve Quelle
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Banque du Léman 1.97% historisch Zinskurve Quelle
PVK Personalvorsorgekasse der Stadt Bern 1.97% historisch Zinskurve Quelle
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Appenzeller Kantonalbank 2.00% historisch Zinskurve Quelle
Crédit Agricole next bank (Suisse) SA 2.04% historisch Zinskurve Quelle
Clientis Spar- & Leihkasse Thayngen 2.10% historisch Zinskurve Quelle
Spar+ Leihkasse Gürbetal SLG 2.10% historisch Zinskurve Quelle
AEK Bank 1826 2.10% historisch Zinskurve Quelle
acrevis Bank AG 2.15% historisch Zinskurve Quelle
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Glarner Kantonalbank 2.18% historisch Zinskurve Quelle
Raiffeisen 2.18% historisch Zinskurve Quelle
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Banca Popolare di Sondrio 2.20% historisch Zinskurve Quelle
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WANN IST DIE 5 JÄHRIGE FESTHYPOTHEK DIE RICHTIGE HYPOTHEK FÜR SIE?

Mit der fünfjährigen Festhypothek kann man nicht allzu viel falsch machen. Es ist aber auch selten das wirklich beste Modell. Die fünfjährige Festhypothek ist sozusagen eine Kompromisslösung, wenn man sich nicht für eine Saron-Hypothek oder eine länger laufende Festhypothek entscheiden kann. Die Flexibilität ist relativ hoch und man bindet sich nicht allzu lange an einen Anbieter. Beinahe ausnahmslos alle Kreditgeber bieten fünfjährige Festhypotheken an. Sie ist dann die richtige Wahl, wenn man kurz- und mittelfristig die Zinssituation nicht einschätzen kann und davon ausgeht, dass eine gewisse Chance auf tiefere Zinsen in fünf Jahren besteht, sich aber trotzdem gegen kurzfristig steigende Zinsen absichern will.

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WANN LOHNT SICH EINE HYPOTHEK MIT 5 JAHREN LAUFZEIT?

Es gibt eigentlich nur eine Zinsentwicklung, bei der eine fünfjährige Festhypothek aus rein finanzieller Sicht eindeutig das beste Hypothekarmodell ist. Wenn die Zinsen kurzfristig nach dem Abschluss stark ansteigen und dann gegen das Ende der Laufzeit wieder stark fallen. Bei stetig steigenden Zinsen wäre eine längere Festhypothek die bessere Wahl gewesen. Bei fallenden und gleichbleibenden Zinsen während der Laufzeit ist die SARON-Hypothek meist die bessere Wahl. Wie interessant rein finanziell die einzelnen Hypothekarmodelle sind, hängt immer auch mit der Steilheit der Zinskurve beim Abschluss zusammen. Mehr dazu hier: Was ist eine Zinskurve bei Hypotheken? Aktuelle Zinsstrukturkurve

ALTERNATIVEN ZUR FÜNFJÄHRIGEN FESTHYPOTHEK

Bei einer flachen Zinskurve kann es durchaus sinnvoll sein, auch eine Hypothek für sechs oder sieben Jahre abzuschliessen. Vergleichen Sie den Aufschlag pro Jahr Laufzeit auch im zeitlichen Vergleich. Wer mit seitwärtstendierenden oder fallenden Zinsen rechnet, ist mit der SARON-Hypothek besser bedient, sofern auch eine gewisse Risikofreudigkeit und Risikofähigkeit besteht. Wer vor allem Flexibilität sucht, kann sich auch für eine SARON-Hypothek ohne Rahmenlaufzeit entscheiden. Seit einigen Jahren gibt es immer mehr Anbieter, die entsprechende SARON-Hypotheken anbieten. Auch Festhypotheken mit Ausstiegsmöglichkeit oder flexiblen Amortisationsbedingungen bieten viel Flexibilität.