Forward-Hypothek
Zinsen frühzeitig sichern und Risiken reduzieren
Die (auch Terminhypothek genannt) ist kein eigenes sondern eine Strategie zur Zinssicherung.
Die Terminhypothek ermöglicht es Ihnen, heute schon die Zinsen für eine zukünftige Hypothek festzulegen. Das Ziel: Schutz vor steigenden Hypothekarzinsen.
Ein Hypothekarmodell beschreibt die Art der Zinsgestaltung und Laufzeit einer Hypothek, etwa Festhypothek,SARON-Hypothek oder variable Hypothek. Transparente Modelle erleichtern den Vergleich und helfen, Zinsrisiko und Planungssicherheit bewusst zu steuern. Hier gibt's mehr Informationen zu Hypotheken mit langen Laufzeiten: Festhypothek mit 10 Jahren Laufzeiten
Definition
Forward-Hypothek
Eine Forward-Hypothek ist eine die erst in der Zukunft beginnt, deren Zinssatz aber bereits heute fixiert wird.
Typische Anwendungsfälle:
- Kauf einer Immobilie in einigen Monaten
- Anschlussfinanzierung
Sie sichern sich die aktuellen Zinsen – auch wenn die Hypothek erst später ausbezahlt wird.
Eine Festhypothek ist eine Hypothek mit einem festen Zinssatz über eine vereinbarte Laufzeit. Dadurch bleiben die Hypothekarzinsen während der gesamten Laufzeit unverändert und bieten Planungssicherheit bei den Finanzierungskosten. Festhypotheken gehören zu den beliebtesten Hypothekarformen in der Schweiz. Mehr hier: Festhypotheken in der Schweiz
Verlängerung einer Hypothek
Von einer Hypothekenverlängerung spricht man, wenn eine bestehende Hypothek ausläuft und neu abgeschlossen wird. Ein Anbieterwechsel bei einer Hypothek oder Online-Vergleich von Hypothekarzinsen kann gerade bei der Verlängerung helfen, tiefere Hypothekarzinsen zu sichern.
Zuschlag
Was kostet die Absicherung?
Die Zinssicherung ist in der Regel nicht gratis. Für eine Forward-Hypothek fällt ein sogenannter an, dessen Höhe von der Dauer bis zur Auszahlung, der Laufzeit der Hypothek sowie dem abhängt.
Als Faustregel gilt: Je früher der Abschluss, desto höher der Zuschlag. Dieser wird meistens direkt in den Zinssatz eingerechnet, kann aber auch separat ausgewiesen werden.
Es gibt auch Anbieter, die relativ weit in die Zukunft keinen Forward-Zuschlag verrechnen. Bei HYPOTHEKE.ch betragen die längsten «Forwards» deutlich mehr als 12 Monate. Die Forwards sind im bereits eingerechnet.
Forwardzuschlag bei Hypothenen
Ein Forwardzuschlag ist ein Aufpreis auf den Hypothekarzins, wenn eine Festhypothek bereits vor ihrem eigentlichen Beginn abgeschlossen wird. Kreditgeber sichern den Zinssatz für die Zukunft und verrechnen dafür einen Zuschlag. Die Höhe des Forwardzuschlags hängt vom Anbieter und vom Zeitraum bis zum Beginn der Hypothek ab. Ein frühzeitiger Abschluss kann sinnvoll sein, wenn mit steigenden Hypothekarzinsen gerechnet wird oder Planungssicherheit gewünscht ist. Der Forwardzuschlag hängt mit der Hypotheken-Zinskurve zusammen. Je steiler die aktuelle Kurve, desto höher der Zuschlag.
Echtzeit-Zinsvergleich bei Hypotheken
Ein Echtzeit-Zinsvergleich zeigt Ihnen die aktuell verfügbaren Hypothekarzinsen verschiedener Kreditgeber auf Basis Ihrer persönlichen Situation. Im Gegensatz zu allgemeinen Richtzinsen werden dabei Faktoren wie Belehnung, Tragbarkeit, Immobilienart und Region berücksichtigt. Dadurch erhalten Sie deutlich aussagekräftigere Resultate und sehen sofort, welcher Anbieter aktuell die besten Konditionen bietet. Ein Echtzeit-Zinsvergleich schafft Transparenz, spart Zeit und hilft dabei, die optimale Hypothek zum besten Zinssatz zu finden. Bei HYPOTHEKE.ch können Sie Ihre persönliche Situation erfassen und sehen dann direkt alle möglichen Hypotheken mit abschlussfertigen Zinsen.
Visualisierung
Forward-Hypothek bei einem Zinsanstieg
In der Grafik wird aufgezeigt, wie man bei einem Zinsanstieg mit einer Forward-Hypothek die aktuellen Zinsen absichern und profitieren kann.
Zukunftsmusik
Wie lange im Voraus kann man Zinsen sichern?
Je nach Anbieter können Zinsen bis zu 12 Monate im Voraus fixiert werden, teilweise sogar bis zu 24 Monate.
Grundsätzlich gilt: Je länger der Zeitraum, desto teurer wird die Absicherung. Je nach aktueller Konstellation (Zinskurve) muss das aber nicht zwingend der Fall sein.
Unsere Top Zinsen
Direkt abschliessbar auf unserer Plattform
Informationen zu den besten Hypothekarzinsen von HYPOTHEKE.ch
Die Zinsen auf unserer Hypothekenplattform werden von unseren Finanzierungspartnern stündlich aktualisiert. Die hier angezeigten «ab Zinsen» / Top-Zinsen werden von mindestens einem Anbieter auf HYPOTHEKE.ch angeboten. Es handelt sich um den aktuell bestmöglichen Hypotheken-Zinssatz. Die individuellen und abschlussfertigen Zinsen hängen von verschiedenen Parametern wie Belehnung, Tragbarkeit, Immobilienwert, Region und anderen Faktoren ab und können von den hier angezeigten Zinsen abweichen.
Anwendungsfall
Wann lohnt sich eine Forward-Hypothek?
Eine Forward-Hypothek lohnt sich vor allem dann, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen, denn:
- steigen die Zinsen stark → Sie profitieren mit einer Forward-Hypothek
- bleiben sie stabil oder fallen → Sie zahlen mehr mit einer Forward-Hypothek
Wichtig zu verstehen
Eine Forward-Hypothek ist immer auch eine Wette auf die Zinsentwicklung und vor allem als Instrument zur Risikoreduktion zu verstehen.
Vor- und Nachteile
Was Sie beachten müssen
Vorteile einer Forward-Hypothek
Nachteile einer Forward-Hypothek
Sonderfall
Neubau oder Kauf einer Immobilie
Bei Bauprojekten oder unsicherem Timing ist Vorsicht geboten, da Bauverzögerungen dazu führen können, dass Zinsen bereits bezahlt werden, bevor das Geld tatsächlich benötigt wird – was Zusatzkosten verursachen kann.
Empfehlenswert ist es daher, nicht den gesamten Betrag als Forward abzusichern und stattdessen flexible Modelle zu prüfen.
Wie finde ich die beste Hypothek?
«Ein einstündiges Webinar voller nützlicher Tipps und Informationen, damit Sie das richtige Hypothekarmodell wählen und in den Genuss bester Zinsen kommen.»
REFERENT
Florian Schubiger
Gründer HYPOTHEKE.ch
Was viele nicht wissen
Steuerliche Behandlung des Forward-Zuschlags
Gute Nachricht: Der Forward-Zuschlag ist in der Schweiz steuerlich abziehbar:
- gilt als Teil der Hypothekarzinsen
- reduziert das steuerbare Einkommen
- Diese Regelung gilt, bis die Abschaffung des Eigenmietwerts umgesetzt wird (bis 2028)
Dies ist besonders relevant bei hohem Einkommen oder hohen Hypothekarbeträgen.
Häufige Fragen
Eine Forward-Hypothek ist eine Festhypothek, bei der Sie den Zinssatz bereits heute festlegen, die Hypothek aber erst in der Zukunft beginnt, beziehungsweise ausbezahlt wird.
Ja, in der Regel ist sie teurer, da die Zinssicherung Kosten verursacht. Ob sie sich lohnt, hängt von der zukünftigen Zinsentwicklung ab. Je nach Ausprägung der sind Forward aber teilweise aus bis zu 6 oder im Extremfall sogar bis 12 Monate kostenlos. Gut zu wissen: Bei HYPOTHEKE.ch sind die Forwardzuschläge in den angezeigten immer bereits enthalten. Wir sind also transparent und sorgen für beste Vergleichbarkeit.
Echtzeit-Zinsvergleich bei Hypotheken
Ein Echtzeit-Zinsvergleich zeigt Ihnen die aktuell verfügbaren Hypothekarzinsen verschiedener Kreditgeber auf Basis Ihrer persönlichen Situation. Im Gegensatz zu allgemeinen Richtzinsen werden dabei Faktoren wie Belehnung, Tragbarkeit, Immobilienart und Region berücksichtigt. Dadurch erhalten Sie deutlich aussagekräftigere Resultate und sehen sofort, welcher Anbieter aktuell die besten Konditionen bietet. Ein Echtzeit-Zinsvergleich schafft Transparenz, spart Zeit und hilft dabei, die optimale Hypothek zum besten Zinssatz zu finden. Bei HYPOTHEKE.ch können Sie Ihre persönliche Situation erfassen und sehen dann direkt alle möglichen Hypotheken mit abschlussfertigen Zinsen.
Eine Forward-Hypothek eignet sich besonders für Eigentümer mit einer bald auslaufenden Hypothek, für Käufer, die einen Erwerb in naher Zukunft planen, sowie generell für sicherheitsorientierte Personen.
Die Konditionen unterscheiden sich stark zwischen den Anbietern. Über eine wie HYPOTHEKE.ch können Sie Zinssätze inklusive Forwards transparent vergleichen. Auf der Plattform gibt es Anbieter, die bis zu 12 Monate Forwards kostenfrei anbieten.
Eine Online-Plattform für Hypotheken ermöglicht es, Hypotheken digital zu berechnen, Hypotheken zu vergleichen und je nach Anbieter direkt abzuschliessen. Der Vorteil liegt in Transparenz, breiter Anbieterauswahl und schnellerer Vergleichbarkeit der Hypothekarzinsen. Die Transparenz sorgt zudem für tiefe Zinsen. Möchten Sie beste Zinsen bei Ihrer Hypothek? Nutzen Sie unser Tool: app.hypotheke.ch