Neutrale Hypothekarberatung
Für Renditeliegenschaften, Eigenheime und Grossprojekte
Der die oder die Finanzierung eines grösseren Immobilienprojekts gehört zu den wichtigsten finanziellen Entscheidungen überhaupt. Umso wichtiger ist eine die nicht vom Verkauf eines bestimmten Produkts abhängig ist.
Der Kauf einer Immobilie gehört zu den wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Neben dem Kaufpreis spielen die Finanzierung, die Wahl der Hypothek, die langfristige Tragbarkeit sowie steuerliche und rechtliche Aspekte eine zentrale Rolle. Wer frühzeitig plant und verschiedene Hypothekaranbieter vergleicht, kann oft mehrere tausend Franken sparen. Dazu eignen sich online-Hypotheken oder Hypothekenplattformen besonders gut.
Verlängerung einer Hypothek
Von einer Hypothekenverlängerung spricht man, wenn eine bestehende Hypothek ausläuft und neu abgeschlossen wird. Ein Anbieterwechsel bei einer Hypothek oder Online-Vergleich von Hypothekarzinsen kann gerade bei der Verlängerung helfen, tiefere Hypothekarzinsen zu sichern.
Eine unabhängige Hypothekarberatung zeichnet sich dadurch aus, dass möglichst keine Interessenkonflikte zwischen Berater und Kunde vorhanden sind. Auf Banken ist das schwierig, weil interne Vorgaben eingehalten werden müssen und die Bank automatisch mitverdient, wenn Sie als Kunde «zu viel Zins» bezahlen. Ein Interessenkonflikt ist also gerade bei einem der wichtigsten Bereiche – bei der Höhe der Zinsen – immer vorhanden. HYPOTHEKE.ch legt neue Massstäbe bei unabhängiger Beratung. So garantieren wir gegenüber unseren Kunden beispielsweise, dass wir immer genau gleich viel verdienen, unabhängig davon bei welchem Kreditgeber ein Kunde seine Hypothek abschliesst. Das ist ein Novum im Schweizer Hypothekargeschäft. Mehr dazu auch hier: Unabhängige Hypothekarberatung
Unabhängige Hypothekarberatung
statt Produktverkauf
Wir bieten Ihnen eine unabhängige und transparente Hypothekarberatung. Wir verkaufen keine eigenen und sind weder im Besitz einer Bank noch einer Versicherung. Unser Ziel ist es, für jede Ausgangslage die optimale Finanzierungsstrategie zu entwickeln – unabhängig davon, welcher Kreditgeber die Finanzierung am Schluss übernimmt.
Hypothek
Eine Hypothek ist ein Darlehen für den Kauf oder Bau einer Immobilie in der Schweiz, bei dem die Liegenschaft als Sicherheit dient. Hypotheken können direkt bei einem Hypotheken-Anbieter abgeschlossen werden oder über Hypotheken-Plattformen. HYPOTHEKE.ch ist die grösste online-Hypothekenplattform. Die wichtigsten Hypotheken in der Schweiz sind folgende: Festhypothek,SARON-Hypothek
Deshalb Kundenorientiert
Unabhängig und transparent
Viele Beratungen im Hypothekargeschäft sind direkt oder indirekt mit dem Verkauf von Finanzprodukten verbunden. Dadurch entstehen
Bei HYPOTHEKE.ch steht die Beratung im Vordergrund. Nach Abschluss der Beratung entscheiden Sie frei, ob und über welchen Anbieter Sie Ihre Finanzierung umsetzen möchten. Auf Wunsch begleiten wir Sie bei den mit Ihrer Hausbank oder übernehmen den gesamten Ausschreibungs- und Vergleichsprozess und sorgen so professionell für
Interessenkonflikte entstehen, wenn ein Hypothekenvermittler oder Berater finanziell davon profitiert, dass ein Kunde einen bestimmten Kreditgeber wählt. Erhält der Vermittler beispielsweise unterschiedlich hohe Provisionen von verschiedenen Banken, Versicherungen oder Pensionskassen, kann dies die Objektivität der Empfehlung beeinflussen. Für Kunden ist deshalb wichtig zu verstehen, wie ein Vermittler vergütet wird. Mit unserem Cashback-Modell versuchen wir Interessenkonflikte so gut wie möglich zu vermindern. Mehr dazu hier: Cashback-Modell bei HYPOTHEKE.ch
Zinsverhandlung bei Hypotheken
Die meisten Hypothekarzinsen sind verhandelbar. Wie gross der Spielraum ist, hängt von Ihrer Bonität, der Belehnung, der Tragbarkeit und vor allem von den Alternativen ab, die Sie dem Kreditgeber gegenüberstellen können. Wer mehrere vergleichbare Offerten von Banken, Versicherungen oder Pensionskassen einholt, verbessert seine Verhandlungsposition deutlich. Wollen Sie die beste Hypothek ohne mühsames Verhandeln abschliessen? Nutzen Sie unsere Hypothekenplattform dazu. App.hypotheke.ch
Hypothek mit bestem Zins
Die Hypothek mit dem besten Zins ist nicht immer die erstbeste Offerte, sondern das Angebot mit tiefem Zinssatz, passenden Konditionen und transparenten Gebühren. Ein breiter Hypothekenanbieter-Zinsvergleich erhöht die Chancen auf Einsparungen. Für eine individuelle Berechnung von Angeboten können Sie Hypotheken-Marktplätze wie HYPOTHEKE.ch nutzen.
Mehr als nur private Liegenschaften
Wir finanzieren alle Immobilienarten
Grosses Netzwerk
Viel Erfahrung
Gerade bei komplexen Projekten profitieren unsere Kunden von unserem Netzwerk und unserer Erfahrung bei der Strukturierung anspruchsvoller Finanzierungen. Oft können wir Finanzierungspartner zusammenbringen oder Lösungen entwickeln, die weit über eine klassische Bankfinanzierung hinausgehen.
Eine gute Finanzierung besteht aus weit mehr als einem tiefen Zinssatz.
Wir analysieren unter anderem:
- Finanzierungsstruktur
- Höhe der Hypothek
- Eigenkapitalstrategie
- Laufzeitenstrategie
- Tragbarkeit und Liquiditätsplanung
- Steueroptimierung
- Vorsorgeplanung
- Nachfolge- und Erbthemen
Je nach Komplexität ziehen wir spezialisierte Treuhänder, Anwälte oder Immobilienprofis bei. Unser Ziel ist es, eine Finanzierung zu entwickeln, die nicht nur heute funktioniert, sondern auch in fünf, zehn oder zwanzig Jahren noch zu Ihrer Situation passt.
Eine gute Finanzierung entsteht nicht durch Zufall. Sie entsteht durch Marktkenntnis, eine klare Strategie und den Zugang zu einem guten Netzwerk
Florian Schubiger
Gründer und CEO
Häufige Fragen
Antworten zu unserer Beratung
Bei einer Bank erhalten Sie in erster Linie Beratung zu den Produkten der jeweiligen Bank. HYPOTHEKE.ch berät unabhängig und kann Finanzierungen von Banken, und weiteren Kreditgebern berücksichtigen. Unser Ziel ist nicht der Verkauf eines bestimmten Produkts, sondern die beste Finanzierung für Ihre Situation.
Eine Hypothek bei einer Anlagestiftung ist eine Immobilienfinanzierung, die von einer Anlagestiftung vergeben wird. Anlagestiftungen investieren Vorsorgegelder von Pensionskassen unter anderem in Hypotheken und bieten häufig attraktive Hypothekarzinsen sowie langfristige Finanzierungslösungen an. Weil sie meist keinen eigenen Vertrieb haben, können Hypotheken bei Anlagestiftungen oft nur über Hypothekenplattformen abgeschlossen werden. HYPOTHEKE.ch arbeitet mit mehrere Anlagestiftungen zusammen und übernimmt den Vertrieb für einzelne sogar exklusiv.
Wir beraten bei Eigenheimen, Ferienwohnungen, Mehrfamilienhäusern, Renditeliegenschaften, Gewerbeimmobilien, Immobilienportfolios sowie bei grösseren Immobilienprojekten und Überbauungen. Auch komplexe Finanzierungen gehören zu unserem täglichen Geschäft.
Ja. Gerade beim Kauf einer Immobilie werden die wichtigsten Finanzierungsentscheidungen getroffen. Eine unabhängige Beratung hilft dabei, die passende zu definieren, Fehler zu vermeiden und langfristig viel Geld zu sparen.
Die Hypothekarstrategie legt fest, wie hoch die Hypothek sein soll und welche Hypothekarmodelle zur persönlichen Situation passen. Die richtige Strategie verbindet tiefe Zinsen, Planungssicherheit, Steuern, Amortisation und Risikofähigkeit zu einer langfristig tragbaren Finanzierung.
Ja. Auf Wunsch begleiten wir Sie bei den oder übernehmen den gesamten Vergleich mit alternativen Finanzierungspartnern. Eine starke führt oft zu besseren Hypothekarzinsen und Vertragsbedingungen.
Zinsverhandlung bei Hypotheken
Die meisten Hypothekarzinsen sind verhandelbar. Wie gross der Spielraum ist, hängt von Ihrer Bonität, der Belehnung, der Tragbarkeit und vor allem von den Alternativen ab, die Sie dem Kreditgeber gegenüberstellen können. Wer mehrere vergleichbare Offerten von Banken, Versicherungen oder Pensionskassen einholt, verbessert seine Verhandlungsposition deutlich. Wollen Sie die beste Hypothek ohne mühsames Verhandeln abschliessen? Nutzen Sie unsere Hypothekenplattform dazu. App.hypotheke.ch
Die Verhandlungsposition beim Hypothekenabschluss beschreibt, wie stark Ihre Ausgangslage gegenüber einem Kreditgeber ist. Je besser Ihre Bonität, also das Hypotheken Kreditrating (Tragbarkeit, Belehnung etc.) ist, desto grösser ist in der Regel Ihr Verhandlungsspielraum. Besonders wichtig sind jedoch vergleichbare Alternativen. Wer mehrere verbindliche Offerten von Banken, Versicherungen oder Pensionskassen vorweisen kann, erhöht den Wettbewerbsdruck und verbessert seine Verhandlungsposition bei der Hypothek deutlich. Mit Hypotheken Vergleichsplattformen wie HYPOTHEKE.ch können Sie heute die besten online Hypotheken vergleichen und direkt abschliessen.
Selbstverständlich. Die Beratung ist unabhängig von einer allfälligen Sie entscheiden nach der Beratung selbst, ob und mit welchem Kreditgeber Sie die Finanzierung umsetzen möchten.
Die Kosten hängen von der Komplexität der Fragestellung und dem Umfang der Beratung ab. Nach einem ersten Gespräch erstellen wir eine transparente Offerte, damit Sie genau wissen, welche Leistungen Sie erhalten und welche Kosten entstehen.
Ja. Wir beraten nicht nur beim Kauf einer Immobilie, sondern auch bei Ablösungen, Umfinanzierungen, sowie bei der Optimierung bestehender Hypothekarstrategien.
Verlängerung einer Hypothek
Von einer Hypothekenverlängerung spricht man, wenn eine bestehende Hypothek ausläuft und neu abgeschlossen wird. Ein Anbieterwechsel bei einer Hypothek oder Online-Vergleich von Hypothekarzinsen kann gerade bei der Verlängerung helfen, tiefere Hypothekarzinsen zu sichern.
Amortisation der Hypothek
Amortisation bedeutet die Rückzahlung der Hypothekarschuld. Sie kann direkt an den Kreditgeber oder indirekt über verpfändete Vermögenswerte wie z.B. die Säule 3a erfolgen und beeinflusst Zinskosten, Steuern und finanzielle Flexibilität. Hier gibt es mehr Informationen dazu: Direkte versus indirekte Amortisation,optimale Hypothekarhöhe,erste und zweite Hypothek erklärt,Hypothek amortisieren bei der Pensionierung
Bei einer Honorarberatung steht die Qualität der Beratung im Vordergrund und nicht der Verkauf eines bestimmten Produkts. Dadurch werden Interessenkonflikte reduziert und Entscheidungen können objektiv und im Interesse des Kunden getroffen werden.
Alles klar
Transparente Kosten
Nach einem ersten kostenlosen und unverbindlichen Gespräch definieren wir gemeinsam den Beratungsumfang und erstellen eine transparente Offerte.
Sie wissen von Anfang an:
- welche Leistungen Sie erhalten
- welche Fragen beantwortet werden
- welche Kosten entstehen
Allfällige von Finanzierungspartnern werden offengelegt und mit unserem Honorar verrechnet.
Vermittlungsprovisionen sind Vergütungen, die Hypothekenvermittler bei erfolgreicher Vermittlung von einem Anbieter erhalten können. Bei HYPOTHEKE.ch werden solche Provisionen transparent mit der Gebühr verrechnet; ein Überschuss wird als Cashback an Kundinnen und Kunden weitergegeben. Dieses Hypotheken-Cashback-System ist in der Schweiz einmalig.
So läuft die Beratung ab
Klar strukturiert und kompetent
1. Kostenloses Erstgespräch
Standortbestimmung, Ausgangslage und Beratungsumfang
2. Analyse und Strategie
Handlungsempfehlungen und Finanzierungsoptionen
3. Umsetzung und Begleitung
Finanzierungsprozess und Verhandlung mit Kreditgebern
Für Kunden, die mehr erwarten als eine Standardlösung
Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen. Die Beratung erfolgt persönlich in unseren Räumlichkeiten direkt beim Hauptbahnhof in Zürich.